在我国，个人借款利率的合法性是一个备受**的问题。以下，我将从几个方面详细阐述个人借款利率的合法范围及其影响因素，帮助大家更好地理解这一问题。

一、合法利率标准

1.合法利率上限 我国《关于规范金融机构贷款利率政策的通知》规定，个人贷款利率不得超过同期贷款基准利率的4倍。这是目前我国个人借款的合法利率上限。

2.合法利率下限 个人借款的合法利率下限没有明确规定，但一般而言，银行贷款利率会低于央行贷款基准利率，具体下限由各家银行根据市场情况自行确定。

二、影响个人借款利率的因素

1.贷款种类 不同类型的贷款，其利率也会有所不同。如消费贷款、信用卡透支、房屋按揭等，利率会有所差异。

2.借款人信用 借款人的信用状况是银行审批贷款的重要依据之一。信用良好的借款人，银行可能会给予更低的利率。

3.市场环境 市场利率的波动也会影响个人借款利率。当市场资金充裕时，银行会降低贷款利率以吸引客户；反之，当市场资金紧张时，银行会提高贷款利率。

4.贷款期限 贷款期限长短也会影响利率。长期贷款利率会高于短期贷款利率。

5.银行政策 各家银行的贷款利率政策有所不同，同一贷款品种，不同银行可能会有不同的利率。

三、如何判断个人借款利率是否合法

1.查看贷款合同 在签订贷款合同前，仔细阅读合同条款，确认贷款利率是否符合规定。

2.比较同类贷款利率 通过对比多家银行的同类贷款利率，了解市场平均水平，判断个人借款利率是否合理。

3.咨询专业人士 如有疑问，可咨询银行工作人员或金融专业人士，获取更准确的答复。

个人借款利率的合法性是一个值得**的议题。了解合法利率标准、影响利率的因素，以及判断合法性的方法，有助于我们更好地保护自身权益。在实际操作中，务必谨慎选择贷款，确保利率合法、合理。