银行流动性比例的监管要求 银行流动性比例的监管要求是什么

银行流动性比例的监管要求

1、商业银行流动性比率不得低于25%

根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于25%。流动性比率的计算公式为：流动性比率=流动性资产÷流动性负债×100%。流动性资产包括现金、黄金、超额准备金存款等。

2、优质流动性资产充足率不低于100%

商业银行的优质流动性资产充足率等于优质流动性资产除以短期现金净流出，监管要求为不低于100%。这一指标值越高，说明银行的优质资产储备越充足，能够更好地抵御流动性风险。

3、流动性覆盖率分期达到100%

2023年12月17日颁布的新规定要求商业银行的流动性覆盖率分期达到100%。这一指标旨在确保银行能够在未来30天内应对现金净流出的情况。

4、存贷比不高于75%

另一项监管要求是商业银行的存贷比不得高于75%，这有助于帮助银行维持合理的存款和贷款规模，同时维护良好的信誉度和流动性。

5、资产流动性比例不低于25%

资产流动性比例是指商业银行各项流动资产与各项流动负债的比例，根据人民银行的监管要求，人民币和本外币合并资产流动性比例不得低于25%。外汇资产的流动性比例也应符合相应要求。

6、内部控制和监督评价

商业银行应当按照银行业监督管理机构的要求，建立完善的流动性风险管理内部控制。监事会应对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，定期向股东大会报告。

7、关于流动比率

银保监会对商业银行没有“流动比率”的监管指标，但对流动性比例做出了详细规定。流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额，监管要求银行严格遵守这一规定。

8、流动性风险监管指标

流动性风险监管指标包括流动性覆盖率(LCR)，指标的设立旨在确保商业银行能够在面临流动性压力时保持足够的资金储备，应对各种风险。