银行理财产品自销还是代销好

四、风险承受能力不同

银行自营理财产品风险低，一般本金很少会发生亏损，流动性也比较好，但是代销的理财产品，比如保险，流动性就比较差，如果是公募基金，就很大程度取决于基金的投资方向和市场行情。因此，对于风险承受能力较低的投资者来说，银行自营理财产品更适合他们。

1. 自营理财产品的优势

银行自营理财产品一般是固定预期收益类产品，相对而言，风险低，只要求投资者的风险测评是保守型投资者即可购买。这类产品通常有明确的收益率和到期日，适合那些对收益稳定性有高要求的投资者。

2. 代销理财产品的优势

代销的理财产品多样性较高，投资者可以根据自己的投资目标和风险承受能力选择不同类型的产品。例如，可以选择相对风险较低的保险产品或定期存款，也可以选择相对风险较高的股权基金或创业板基金。另外，代销的产品通常有较高的收益潜力，适合风险承受能力较高的投资者。

3. 银行代销的利润较高

由于银行的客群庞大，因此银行帮其他机构代销产品的话，都能拿到很好的分成。对于某些分行来说，代销产品的利润要远高于自营理财产品，银行有时候为了利润，合规风控都得靠边站。但是，投资者在选择银行代销产品时，也要注意产品的风险和收益，以保证自己的财产安全。

五、选择银行自营还是代销？

1. 了解银行理财产品的种类

银行自营理财一般相对较少，而代销的理财则相对较多，可选择性也更高。投资者可以通过银行APP查看具体的理财产品，但是数量的多少对理财的影响并不大，关键是要了解不同产品的风险特点和收益潜力。

2. 招商银行自营理财的特点

招商银行自营理财是指招商银行自产自销的理财产品，而招商银行代销理财是指并非招商银行发行，但在银行平台销售的理财产品。一般来说，招商银行自营的理财更具有稳定的收益和较低的风险，适合风险偏好较低的投资者选择。

3. 了解产品的风险等级要求

投资者在选择银行理财产品时，要先明确自己的风险承受能力再去选择相应风险等级的产品。不同风险等级的产品具有不同的收益和风险特征，需要根据自身情况进行选择和权衡。

六、注意事项

1. 理财产品是自销还是代销

银行在销售理财产品时，如果不是自营的产品，都会标注“代销”字样。特别是在手机银行上，更是会标注清楚，许多银行还将“自营产品”和“代销产品”分开摆放，便于客户根据喜好进行选择。

2. 产品费率和收益分配

在选择银行理财产品时，要关注产品的费率结构和收益分配机制。某些产品可能存在较高的管理费率和销售费用，同时收益的分配也可能不尽人意。投资者应该对这些方面进行详细了解，并选择合适的产品。

七、总结

银行自营理财产品与代销理财产品各有优劣，投资者应根据自己的投资需求和风险承受能力进行选择。关键是要清楚理财产品的风险特征和收益预期，并注意产品的费率和收益分配机制。在选择银行代销产品时，也要留意产品的风险程度和收益潜力，以保障自己的投资安全。银行理财产品在投资组合中扮演着重要的角色，投资者应该充分了解相关知识，做出明智的投资决策。